Это работает, пока денег хватает. Как только их перестаёт хватать, выясняется, что решение о том, кому платить сегодня, принимается случайно.
Платёжный календарь
Основа функции. Календарь показывает, сколько денег придёт и уйдёт по дням и неделям вперёд, с разбивкой по счетам и юрлицам.
Он собирается из договорных сроков, из графиков платежей, из налогового календаря и из заявок подразделений. Не из ощущений.
Ценность у него одна: разрыв виден за три недели, а не в день платежа. За три недели можно договориться об отсрочке или подвинуть отгрузку. В день платежа остаётся только просить.
Приоритезация платежей
Когда денег меньше, чем заявок, кто-то должен решить, кому платить. Казначейство делает это по правилу, согласованному заранее.
Первая группа: то, что останавливает бизнес или порождает санкции. Зарплата, налоги, аренда, критичные поставщики без замены.
Вторая: то, что двигает выручку. Закупка под подтверждённые заказы, реклама с известной отдачей.
Третья: всё остальное, что можно перенести без потерь.
Правило важнее списка. Пока приоритет решается разговором, платит тот, кто громче попросил.
Ответим, нужен ли вам финдиректор — спросите в телеграме. Ответим и без заявки.
Остатки, банки и кредитные линии
Ежедневный контроль остатков по всем счетам и юрлицам, чтобы деньги не лежали на одном счёте, пока на другом нечем платить.
Работа с банками: условия обслуживания, размещение свободных остатков, переговоры по ставке.
Кредитные линии и овердрафт: следить за лимитами, ковенантами и сроками, готовить документы к продлению заранее. Продление в последнюю неделю всегда обходится дороже.
Валютные счета и контроль, если есть внешнеэкономическая деятельность.
Чем это отличается от бухгалтерии
Бухгалтерия отвечает на вопрос, правильно ли отражён платёж, который уже прошёл. Она смотрит назад, и это её работа.
Казначейство смотрит вперёд и отвечает на вопрос, чем платить на следующей неделе. Один и тот же человек редко делает обе вещи хорошо: у них разный ритм и разная цена ошибки.
Чем это отличается от финансового директора
Финдиректор решает, куда компания идёт: экономика направлений, цены, крупные вложения. Казначейство обеспечивает, чтобы по дороге хватило денег.
Функции связаны: календарь даёт финдиректору данные, а финдиректор задаёт правило приоритетов. Но объём работы разный, и покупать их можно по отдельности.
Кому это не нужно
Компаниям с одним счётом, ровной выручкой и запасом денег на счету. Там календарь заменяется вниманием собственника.
Функция становится нужна, когда появляется хотя бы одно из трёх: несколько юрлиц и счетов, кассовые разрывы, кредитная нагрузка.
Короткие ответы
Кто подписывает платежи? Уполномоченное лицо компании. Мы готовим и обосновываем очередь, подпись остаётся у вас.
Нужен ли доступ к банк-клиенту? Достаточно доступа на просмотр. Права на отправку платежей мы не запрашиваем.
Как быстро строится календарь? Первая версия за пару недель, дальше он живёт и обновляется.
Подходит ли это малому бизнесу? Если счёт один и разрывов нет, обычно нет.
Можно ли взять только календарь? Да. Приоритеты и работу с банками добавляют позже.
Как это делаем мы
Мы работаем на рынке с 2008 года и ведём бухгалтерию, право и стратегию. Календарь строим на данных учёта, который ведём сами, поэтому суммы и сроки в нём совпадают с первичными документами.
Правило приоритетов согласуем письменно с собственником. Дальше очередь платежей перестаёт быть предметом ежедневного спора.
Скажите, сколько у вас счетов и бывают ли кассовые разрывы, — посмотрим ваш платёжный контур.
Материал подготовлен «Авангард Бюро»