Пока основание не выяснено, любые движения вслепую делают хуже.
Шаг 1: выясните основание
Операции приостановила налоговая. Обычная причина: не сдана отчётность, не исполнено требование, не обеспечен приём документов по электронным каналам. Решение снимает инспекция, банк здесь исполнитель.
Банк отказал в проведении конкретной операции. Счёт работает, не проходит один платёж, и вопрос к его назначению и документам.
Банк ограничил дистанционное обслуживание. Интернет-банк отключён, платёж принимают только на бумаге. Это ограничение по антиотмывочным правилам, и разбирается оно дольше всего.
Основание видно в уведомлении банка и в личном кабинете налоговой. Начинать надо с этого документа, а не с телефонного разговора.
Шаг 2: запросите причину письменно
Запрос подаётся в банк письменно, через официальный канал. В нём просят указать основание, перечень операций, вызвавших вопросы, и список документов, которые банк готов принять.
Письменный ответ банка — это ваша точка опоры дальше. Без него непонятно, что доказывать.
Разберём ситуацию со счётом или контрактом — спросите в телеграме. Ответим и без заявки.
Шаг 3: соберите документы по операциям
Банк проверяет реальность деятельности. Значит, показывать нужно её, а не убеждение в своей честности.
По спорным операциям: договоры, счета, акты, накладные, транспортные документы, переписка с контрагентом. По компании: сведения о штате, об офисе, о налоговых платежах с этого же счёта.
Полезно приложить короткую пояснительную записку: чем занимается компания, кто контрагенты, почему платежи выглядят так, как выглядят. Банк читает её первой.
Документы подаются одним комплектом и в срок, который назвал банк. Досылать частями означает начинать рассмотрение заново.
Шаг 4: сроки и что происходит дальше
У банка есть срок на рассмотрение, он установлен правилами и сообщается вместе с запросом. Сверяйте его по действующей редакции и по своему уведомлению.
По итогам банк либо снимает ограничение, либо оставляет отказ в силе. Молчание тоже бывает, и тогда нужен повторный письменный запрос с фиксацией даты.
Шаг 5: если банк отказал
Отказ не последняя инстанция. Дальше работает механизм обжалования: обращение в межведомственную комиссию при Банке России, а затем суд.
Для обращения нужен тот самый письменный отказ и комплект документов, который вы уже подавали. Новых доказательств на этом этапе обычно не появляется, поэтому первый комплект решает многое.
Смена банка проблему не решает: сведения об отказе попадают в общую систему, и новый банк видит их при открытии счёта.
Чего делать не стоит
Срочно выводить остаток дробными платежами: это ровно тот признак, из-за которого ограничения и вводят.
Игнорировать запрос и надеяться, что рассосётся.
Снимать наличные под любым предлогом.
Отвечать общими словами вместо документов.
Как снизить риск заранее
Платить налоги и взносы с того же счёта, по которому идёт основная выручка. Держать назначение платежа понятным и совпадающим с договором.
Следить, чтобы заявленные виды деятельности соответствовали реальным операциям. Отвечать на запросы банка быстро и полным комплектом.
Проверять контрагентов до сделки: чужая репутация переходит на ваш счёт вместе с платежом.
Короткие ответы
Кто заблокировал: банк или налоговая? Смотрите уведомление и личный кабинет налоговой. От ответа зависит, кому подавать документы.
Можно ли платить зарплату при блокировке? Зависит от основания и очерёдности платежей. Уточняйте в банке письменно по конкретному платежу.
Поможет ли закрыть счёт и уйти в другой банк? Обычно нет. Сведения об отказе доступны другим банкам.
Сколько ждать решения? Срок установлен правилами и назван в уведомлении. Сверяйте по действующей редакции.
Что делать, если банк не отвечает? Повторный письменный запрос с фиксацией даты, затем жалоба и обращение в комиссию.
Как это делаем мы
Мы работаем на рынке с 2008 года и ведём бухгалтерию, право и стратегию. При блокировке это удобно тем, что документы по операциям поднимает бухгалтер, а переписку с банком ведёт юрист.
Начинаем с основания и уведомления: кто ограничил, по каким операциям вопросы, что уже отвечали. Дальше собираем комплект и готовим пояснения.
Скажите, какой банк и что написано в отказе, — разберём основание.
Материал подготовлен «Авангард Бюро»